近日,《互联网周刊》联合eNet研究院发布了《2018年度第三方支付TOP50》。对支付行业来说,创新与风控是未来决胜的关键。仔细观察发现,在榜上有名的前30支付机构中,大半都和邦盛科技保持着密切的合作关系。这其中有:银联商务、银联电子支付、平安付、快钱支付、拉卡拉、联动优势、连连支付、易宝支付、翼支付、中移电子商务、网易支付、北京市政交通一卡通、联通支付、盛付通、宝付、资和信。
从传统的现金支付到银行卡支付,再升级到街边小摊贩都在普遍使用的扫码支付,支付方式确实越来越便捷。但从风险角度看,在支付行业主体要素、终端设备和应用场景等整体环境日趋纷繁复杂的背景下,真正决定风险防控水平的是战队中各参与方所拥有的防控能力和由此形成的能力洼地,科技实力与风控手段成行业发展分水岭。
多家达成中央风控合作
风控能力的提升依赖风控技术的革新。多家大型银行、头部支付企业均邦盛科技保持着合作关系。
中国银联控股的两大银行卡专业服务公司:银联商务和银联电子支付和邦盛科技达成了基于“流立方”的中央风控战略合作。
全国股份制银行平安银行创新推出的基于实时风控的生物支付模式采用的是邦盛的风控技术。
世界最大的石油公司之一,中石油加油卡移动支付平台联合邦盛科技搭建基于支付的实时风险防控系统,实现石化领域移动支付风险的实时监控和分析处理。
移动支付持续提升
第三方支付作为新金融基础设施之一,影响力及行业渗透力进一步凸显。我国第三方支付行业从2013年起,市场交易规模平均以50%的年均增速增长。2017、2018延续高速增长惯性,增速约68%,2019年规模预测达到229万亿元。
随着移动支付产品和服务所涉及客户资金规模和信息流量的迅速提升,支付的虚拟化、移动化使得三方支付风险呈现蔓延速度快、隐蔽性强、破坏性大等特点,支付行业正面临着越来越大的风险防范压力。
防范风险刻不容缓
三方支付业务涉及多个环节,每个环节都存在风险,账户盗用风险、商户欺诈风险、用户欺诈风险、盗卡风险等层出不穷。虽然大部分客户很重视账户安全,但通常在片面追求支付便捷性的同时忽视安全性的存在,在使用移动支付时未能充分认识到手机终端已成为包含客户身份信息、银行账户信息在内的综合载体,给欺诈分子提供了可乘之机。
由于在线支付的便捷性和灵活性,头部大型支付公司每天甚至需要处理近亿笔交易,风控系统收到交易请求后需要在几秒内快速做出判断,并给出反欺诈结论。对规则来说,依旧面临挑战,一旦发现反欺诈系统的漏洞,需要在极短的时间内修复。规则修改要快、规则验证要快、规则的发布也要加快。
实时反欺诈引领支付市场
邦盛科技是国内大数据实时智能处理领域领军企业,也是全球最早专注于“热数据价值最大化”核心技术研发的高科技企业,在极速多源流式数据采集、高并发流式数据计算、实时智能计算、复杂事件实时处理、实时智能决策等“热数据价值最大化”技术领域拥有多项核心技术专利。
基于“流立方”核心技术平台,邦盛科技研发了实时风险监控系统,能够把复杂逻辑的处理时效99.9%控制在100毫秒内。同时基于流立方,可实现海量用户的动态评级,并能够根据客户交易变化和风险变化进行实时评级,以快速应对复杂多变的欺诈行为。
邦盛科技将服务近300家大中型金融机构的实践经验移植到风控系统中实用的反欺诈规则模型,依靠强大的机器学习技术,通过对数据的采集和分析,基于多种模型算法技术,利用复杂网络关联分析技术实时发现欺诈业务风险指标,丰富深度学习风险模型的业务维度,从而发现欺诈者隐藏的蛛丝马迹,加上与规则配合使用,大幅度提升欺诈风险的防控能力。
邦盛科技还结合设备指纹、关联图谱、定位技术、机器防御技术、反洗钱等多种技术手段的应用和更新迭代,把每笔交易具体化,结合业务规则、模型,有效提升风险识别、防范、处置能力。
强大的数据分析平台、经历实践检验的反欺诈规则模型、实用的功能产品、高效的反欺诈数据库、精准的反欺诈技术,以及涵盖全流程的服务,使得邦盛科技反欺诈体系有效性始终保持行业领先水平,这也许是众多银行及头部支付公司青睐的原因。
