3月初的北京，春寒料峭。每天到了中午饭点，北京通州一家餐饮店老板赵先生回忆2017年初店铺刚开时候，临近春节需要大笔资金提前备货，预期投入的50万元很快花光，又屡次借贷无门。在一筹莫展时候，一笔美团批给他的小额贷款，给他和店铺带来一次转机。

实际上，赵先生的经历能反映大多小微企业主在筹资借钱中的真实写照。这些小微企业虽然微小，却服务人们生活的方方面面，遍布我们生活周围各个角落，而他们却普遍存在“贷款难”的问题。

对此，美团点评联合创始人、美团金服总裁穆荣均表示：“目前，美团以‘吃’为核心涉及餐饮、外卖、旅游等多个生活场景，为2800个县区市提供服务。通过这些场景，可以让金融服务下沉到全国更多的地区，真正服务到实体经济的毛细血管。在普惠金融的实践中，美团以科技为核心，将平台本身的场景优势与金融机构的专业能力结合，通过‘场景+金融’双向赋能建立普惠金融生态圈，助力普惠金融发展。”

提供“贷得到、还得起”的金融服务

赵先生作为一位有二十年餐饮行业经验的“老兵”还是会感叹“做餐饮太累了！”同时因为食材、品质等因素，存储保鲜成本高等因素，资金是他考虑最多的问题。

他坦言，做餐饮前期烧钱比较厉害。“我也去过银行贷款，但很难贷到钱，不正规的放贷公司利率高得吓人，上下游供应商又拒绝赊账，那段时间我每天都在琢磨哪里能贷款。”

“完全没想到，美团一笔贷款缓解我的燃眉之急。”赵先生说，这一次美团是雪中送炭。“美团带给我的是有温度的金融扶持，它能雪中送炭，也能锦上添花。”赵先生表示，除了贷款服务外，美团也能从菜品、供应商等多方面给予指导支持。

事实上，赵先生只是美团服务小微商家的一个缩影。整个餐饮行业上下游生存着数以万计的小微企业，他们希望得到既“普”又“惠”的金融服务。对于小微商家来说，金融服务是对他们经营赋能的“活水”。

“像赵先生这样生活中常见的路边餐厅、巷子里的街坊老店、夜晚路边的烧烤店都是小微企业，他们都为人民美好生活贡献了不可或缺的重要作用，是实体经济发展的毛细血管。”在穆荣均看来，普惠金融中“普”和“惠”的含义，就是让这些小微企业在需要周转资金的时候，都能贷得到、还得起。

场景+金融 共建普惠金融新生态

“美团在普惠金融中的实践，是通过场景触达客户真实需求，服务实体经济的毛细血管，让金融服务下沉到全国更多的省市县区中，为小微企业提供多维度金融服务。”穆荣均表示，同时美团将渠道、科技、场景等方面的能力，与银行在资金、风控、网点等方面积累的经验优势互补，共建“场景+金融”的普惠金融新生态，在满足用户美好生活向往的同时，助推实体经济发展。

在穆荣均看来，“科技”一定是生态圈的核心，依托每一个场景化产品，利用大数据、生物识别、云计算等技术，才能优化和提升金融服务运行效率并防控风险，助力实体经济健康发展。

比如美团通过OCR识别、人脸识别等新科技，帮助贷款审批提质增效。相比传统审核方式，新技术不但具备实时性，提高了安全系数，转化率也提升15%。

同时利用“场景”优势，美团将金融服务触及到实体经济的毛细血管。目前，美团服务覆盖2800个城市，涵盖餐饮、外卖、酒店旅游、电影、休闲娱乐等200 多个品类。美团已经建立了以“吃”为核心的超级平台，从提供服务以满足人们日常吃的需求逐步扩展至多种生活、出行、旅游等服务需求。

科技和场景作为前提，才能更好地实践普惠金融。在为小微企业服务的实践中，美团将自身的渠道、技术、营销能力，与金融机构的资金、风控等能力相互补充。在有效地识别小微企业真正的金融需求后，提供适当且高效的资金服务，助力服务产业升级，在满足用户美好生活向往的同时，能够使美团及合作伙伴优势互补、相互赋能。

往前看，现在的一切或许都还刚刚开始。穆荣均坦言，小微企业长期存在的金融服务需求，对于真正能够触达客户的场景平台来说，是一个很好的机遇。未来，美团将通过构建的“场景+金融”生态圈，持续为小微客户提供包括营销、IT、物流、供应链、经营等方面的全方位综合服务，优化和提升金融服务运行效率并防控风险，助力普惠金融最后一公里。